浙江互保危機蔓延 一個跑路老板拖垮多家企業(yè)

           日期:2012-10-26     來源:人民網(wǎng)    評論:0    
        核心提示:如今,遭遇經(jīng)濟下行,互保的危害及弊端再次顯露無遺。截至2012年6月末,浙江省不良貸款率為1.34%,比年初上升0.42個百分點。同期,廣東省的不良貸款呈下降趨勢。監(jiān)管機構(gòu)將此不良貸款的突升,歸結(jié)為“受中小企業(yè)資金鏈斷裂和破產(chǎn)倒閉的影響,局部信用環(huán)境仍未恢復(fù)”。

        互保:火燒連營仍在繼續(xù)

        鄒曉東的S公司是這張巨大的互保信貸關(guān)系圖中的一員,處于天煜建設(shè)擔(dān)保圈的第四圈。這是浙江省一家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),業(yè)績良好,它其實與天煜建設(shè)沒有任何交集,但曲折輾轉(zhuǎn),遙遠(yuǎn)的擔(dān)保關(guān)系也使其卷入了天煜建設(shè)的擔(dān)保圈危機。

        S公司的5個億銀行貸款,99%采用了互保形式,它因此與5個企業(yè)建立了互保關(guān)系。其中,S公司為R公司擔(dān)保了1.5個億,為T公司擔(dān)保了2000多萬。今年5月,R公司和T公司受擔(dān)保危機影響,倒閉停產(chǎn)。

        9月的一天,鄒曉東剛從銀行處理完擔(dān)保債務(wù)匆忙趕過來,滿臉疲憊。在過去的5個月時間里,他四處忙著籌款,分別償還1.5個億和2000多萬的擔(dān)保債務(wù),“幾乎沒睡過一個安穩(wěn)覺。”鄒曉東對《中國經(jīng)濟周刊》訴苦說。

        真的頂不住了

        今年3月,R公司的老板對鄒曉東說,“我頂住了,你放心。”之后,5月的一天,這個老板告訴鄒曉東說,撐得很辛苦,真的頂不住了。說完,他哭了。在與R公司建立擔(dān)保關(guān)系的時候,鄒曉東與R公司的老板熟稔,他確定R公司經(jīng)營良好。但他對R公司的“其他擔(dān)保公司”,以及“其他擔(dān)保公司的擔(dān)保公司”一無所知。

        R公司是杭州家具行業(yè)的一家企業(yè),處于天煜建設(shè)擔(dān)保圈的第三圈。杭州家具行業(yè)深陷天煜建設(shè)擔(dān)保圈危機。引爆杭州家具行業(yè)危機的是處于擔(dān)保圈第一圈、該行業(yè)的龍頭企業(yè)嘉逸集團,它與天煜建設(shè)存在直接擔(dān)保關(guān)系,而天煜建設(shè)于2011年12月20日即被法院查封。

        根據(jù)杭州家具行業(yè)商會的一份統(tǒng)計資料顯示,家具行業(yè)擔(dān)保圈所涉企業(yè)逾100家,債務(wù)金額超100億元。R公司上游的那兩家擔(dān)保企業(yè)同屬家具行業(yè)。與R公司存在擔(dān)保關(guān)系的企業(yè)年初的時候已經(jīng)倒下了,其中一個老板還跑路到了國外。跑路老板的電話是通的,他隔洋對銀行說:“只要你不收我貸,你把錢放給我,我照樣回來,你們不放給我,我不回來。”

        火燒連營,銀行很快找上了R公司,要它承擔(dān)連帶責(zé)任還錢。苦苦撐了半年,R公司最終還是趴下了。銀行起訴,法院封賬,企業(yè)倒閉。S公司的另一家互保企業(yè)T公司,則受一家與其互保的房地產(chǎn)公司所累,該公司去年年底資金鏈斷裂倒閉,債務(wù)危機最后傳導(dǎo)至S公司。不幸中的萬幸是,鄒曉東最終湊足了這1.5個億和2000多萬,截斷了S公司所在的擔(dān)保分支鏈條危機的傳導(dǎo),挽救了自己,也挽救了處于其下游的其余3個互保企業(yè)。

        成也互保,敗也互保

        湊不齊錢的那些企業(yè),大多死掉。“如果因為自身經(jīng)營不善而死掉,只能愿賭服輸,但如果是死于互保,我死不瞑目。”鄒曉東說。

        “但除了互保,我還有別的辦法嗎?沒有。”鄒曉東抱怨說,作為一家農(nóng)業(yè)企業(yè),土地是租來的,無法抵押,投入最大的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、水利設(shè)施以及溫室大棚也無法抵押,作為庫存的苗木同樣無法抵押,企業(yè)的所有資產(chǎn)都無法盤活。

        互保,即企業(yè)之間對等為對方保證貸款,當(dāng)對方企業(yè)還不上錢的時候,則需要互保方承擔(dān)還款連帶責(zé)任。

        聯(lián)保,即三家或三家以上的企業(yè)組成擔(dān)保聯(lián)合體,聯(lián)合體中的成員為其中任何一家的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任。

        事實上, 互保、聯(lián)保制度正是始于中國農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,針對農(nóng)戶缺少抵押物推出的一種貸款方式。其后,這種模式被商業(yè)銀行廣泛普及于中小企業(yè)的擔(dān)保,其中,又以民營經(jīng)濟發(fā)達的浙江地區(qū)為甚。根據(jù)浙江省的官方數(shù)據(jù),在浙江省內(nèi),這種企業(yè)互保、聯(lián)保模式約占企業(yè)總?cè)谫Y比例的40%。而在民間的估算中,這個比例高達60%~70%。

        在過去的10多年中,這種中小企業(yè)間“互哺”的融資擔(dān)保模式,在浙江省內(nèi)表現(xiàn)出了極強的創(chuàng)造力和財富效應(yīng)。然而,其弊端亦十分顯著,“火燒連營”式的株連所帶來的危害,在經(jīng)濟陷入低迷的時候,會變得一發(fā)不可收拾。

        2008年的金融危機,鄒曉東們曾見識了它的厲害。紹興當(dāng)時最大的企業(yè)浙江華聯(lián)三鑫石化有限公司深陷互保案漩渦。這家企業(yè)融資80多億元,與數(shù)量龐大的企業(yè)存在盤根錯節(jié)的互保關(guān)系,紹興當(dāng)?shù)刂恼雇瘓F、浙江玻璃、加佰利集團皆牽涉入內(nèi),數(shù)十家銀行牽涉其中。若非紹興市政府出手挽救,整個紹興地區(qū)企業(yè)界岌岌可危。

        如今,遭遇經(jīng)濟下行,互保的危害及弊端再次顯露無遺。截至2012年6月末,浙江省不良貸款率為1.34%,比年初上升0.42個百分點。同期,廣東省的不良貸款呈下降趨勢。監(jiān)管機構(gòu)將此不良貸款的突升,歸結(jié)為“受中小企業(yè)資金鏈斷裂和破產(chǎn)倒閉的影響,局部信用環(huán)境仍未恢復(fù)”。

        根據(jù)中國人民銀行杭州中心支行的數(shù)據(jù)顯示,浙江省內(nèi)5月份以來發(fā)生風(fēng)險的企業(yè)中,60%緣于為其他企業(yè)提供擔(dān)保代償后出現(xiàn)資金困難。

         
        標(biāo)簽: 互保 浙江民企 危機
         
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